Afin de protéger les transactions transfrontalières, 34 pays se sont associés pour mettre en place un Espace Unique de Paiement en Euros : le SEPA. Cette solution vise à faciliter, à sécuriser et à automatiser les paiements entre différents pays de l'Europe. Qu'il s'agisse de virements, de prélèvements ou de paiement par carte. Zoom sur le prélèvement SEPA, ses avantages et ses inconvénients.
Qu'est-ce que le prélèvement SEPA ? Comment fonctionne-t-il ?
Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé qui peut être utilisé dans le cadre du paiement des factures récurrentes, ou des abonnements en Euro. Et ce, que leur montant soit fixe ou variable. Le prélèvement SEPA permet au créancier d'être l'auteur de la mise en recouvrement de ses créances sur le débiteur. Contrairement au virement SEPA, un prélèvement SEPA nécessite un mandat de prélèvement pour être mis en place. C'est en réalité, un contrat à travers lequel le débiteur autorise le créancier à débiter son compte bancaire.
Ainsi, le créancier peut débiter son client pour le compte d'un abonnement mensuel dès lors que la demande de prélèvement est faite à la banque du débiteur et accepter par ce dernier. Le prélèvement se fera en automatique tous les mois. Toutefois, le RIB, l'IBAN et le code BIC sont des informations essentielles que doit transmettre le débiteur à son créancier. Ces données lui permettront de mettre en place le prélèvement SEPA.
D'autre part, il est possible pour le client/débiteur de stopper un prélèvement SEPA. Pour ce faire, il lui suffit d'informer le créancier et sa banque puis d'envoyer au créancier une révocation de mandat de prélèvement SEPA. En cas de litige, le débiteur peut ajouter simplement le créancier à sa liste noire pour arrêter le prélèvement.
Quels sont les avantages du prélèvement SEPA ?
Le paiement par prélèvement SEPA est une solution particulièrement adaptée pour les entreprises qui utilisent un modèle économique basé sur des paiements récurrents. Il présente plusieurs avantages aussi bien pour le créancier, le débiteur et vis-à-vis des anciennes méthodes de paiement.
Un paiement contrôlé
L'un des premiers avantages du paiement par prélèvement SEPA est le contrôle. En effet, il permet aux débiteurs de payer ses factures ou abonnements à temps sans pour autant effectuer un déplacement ou une quelconque démarche. En ce qui concerne le créancier, il a l'assurance d'un paiement effectué sans retard étant donné que le prélèvement se fait par ses soins.
Un mode de paiement plus optimisé
Le paiement par prélèvement SEPA assure l'optimisation des paiements et réduit les échecs de transaction. Deux raisons principales expliquent cet état de choses. Premièrement, l'inexistence d'un délai de péremption pour les mandats de prélèvement. En effet, étant donné que les mandats de prélèvement n'expirent pas contrairement aux cartes bancaires, le prélèvement SEPA représente une meilleure alternative.
Deuxièmement, aucun plafond de prélèvement n'est exigé pour le prélèvement SEPA. Il assure ainsi la satisfaction des débiteurs et la productivité des créanciers grâce à un système de paiement efficace et garanti dans le temps.
Temps d'administration réduit et une meilleure gestion de la trésorerie
Les prélèvements étant gérés par le créancier, les impayés sont considérablement diminués. De ce fait, la gestion des relances devient donc moins importante réduisant ainsi le temps d'administration. De même, les dates d'encaissement sont connues et garanties au créancier grâce au prélèvement SEPA, ceci lui permet d'assurer une meilleure gestion de sa trésorerie.
Un mode de paiement plus simplifié
Le paiement SEPA devient une méthode de paiement très prisé aussi bien pour les banques que pour les débiteurs. Pour les banques, étant un moyen de paiement automatisé, il leur permet de réduire leur coût grâce à la centralisation de leur service de paiement. Côté débiteur, les paiements deviennent plus simples et plus flexibles.
Ceci incite un grand nombre d'e-commerçant à accepter ce mode de paiement sur leur site e-commerce afin de développer leur business dans la zone SEPA. Par ailleurs, n'hésitez pas à vous rendre sur le site slimpay.com pour en apprendre davantage sur le sujet.
Payer par prélèvement SEPA : quels sont les inconvénients ?
Les inconvénients d'un paiement par prélèvement SEPA se résument en trois points principaux et concernent notamment le créancier :
- La mise en place d'un paiement SEPA se fait en plusieurs étapes chronophages, ce qui rallonge le processus.
- Les transactions ne sont pas instantanées. Cela rend ce mode de paiement inadapté pour la vente physique.
- Le prélèvement SEPA n'est pas approprié pour la vente de biens ou services de grande valeur. En réalité, le client dispose d'un droit de remboursement sur 8 semaines suite au prélèvement. Ce droit peut être révoqué sans aucun motif par ce dernier.
Le prélèvement SEPA contrairement au virement SEPA est une méthode de paiement automatique utilisé dans un cadre des paiements récurrent dans la zone euro. Il présente plusieurs avantages aussi bien pour le créancier que pour le débiteur et représente une meilleure solution comparée aux autres de moyen de paiement. Ses inconvénients se situent surtout du côté du créancier et se résument en trois points principaux.